Desde hace ya un tiempo, y para hacerle frente a la dura crisis económica, ha comenzado a desarrollarse una tendencia que día a día capta mayores adeptos. Se trata del intercambio de viviendas en zonas donde mayor concentración de turismo se produce, la cual implica una considerable reducción del presupuesto de las personas a la hora de vacacionar.

El funcionamiento del trueque de viviendas; como lo han denominado los principales portales que ofrecen el servicio, principalmente el sitio fundador www.intervac.com ; consiste en ponerse de acuerdo con otras personas que residan en el destino deseado para pasar las vacaciones e intercambiar la casa gratuitamente durante un determinado período de tiempo.

Para quienes estén interesados, informamos que para poder ser parte de esta modalidad, se debe uno hacer socio a cualquier de las distintas organizaciones que se dedican los 365 días del año. Las cuotas no varían demasiado, por lo general se deben realizar pagos anuales que no superan los 200 euros.

Como ventajas principales rescatamos dos, las cuales son las más importantes en lo que hace al abaratamiento de costos. La primera es, como dijimos al comienzo, el ahorro que significa no tener que rentar un alojamiento. La segunda implica un gasto que siempre suele aumentar considerablemente las erogaciones, la cocina. La posibilidad de poder cocinar en casa y no gastar dinero todos los días en gastronomía, ayuda a mejorar la performance presupuestaria en gran medida.

La Hipoteca CAIPuntojoven es la propuesta que tiene Caja Inmaculada para clientes menores de 35 años que deseen adquirir su primera vivienda.

La caja de Aragón ofrece un tipo de interés mixto. Durante el período inicial aplica un 2,35% fijo, y para el resto, referenciado al Euribor con un tipo de interés bonificado.

Esta hipoteca bonificada aplica una sistema de cuotas reducidas, como un alquiler mensual de vivienda, ya que el préstamo tiene bonificaciones en el tipo de interés función del importe, vinculación y con variadas fórmulas de amortización para pagar siempre lo mismo, para pagar menos al principio, con cuota residual, etc.

Además, permite realizar amortizaciones anticipadas para reducir el plazo, el importe de las cuotas, o aplazar próximas amortizaciones y podrá optar por un período de carencia máximo de 5 años, en los que sólo pagará intereses del préstamo.

Recuerde que el plazo para la devolución máximo es de 35 años, incluyendo un periodo de carencia máximo de 5 años que podrá cancelar a través de cuotas constantes (con o sin cuota residual) o geométrica anual (con o sin cuota residual).

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Las entidades han cambiado su estrategia. La acuciante posición en que tanto bancos como cajas se encuentran en este momento, requiere un cambio de actitud de las entidades, que lleve a una recomposición de sus maltrechas cuentas de resultado.

Este cambio de actitud ha provocado que se acaben las promociones de comisiones cero o tarifas planas y se refloten gastos y comisiones que con el boom inmobiliario habían caído en desuso.

Con el endurecimiento del crédito y el fin del gran caudal de hipotecas provenientes del gran impulso del sector inmobiliario que durante varios años se vivió en nuestro país, los bancos y cajas han vuelto a cobrar comisiones por estudio y apertura en la concesión de hipotecas.

Ahora por analizar si un cliente es “apto” o “no apto” para recibir un crédito, las entidades cobran una comisión que en promedio es de 98 euros. Normalmente esta comisión se fija como un porcentaje del monto del crédito en cuestión, pero no debemos olvidar que normalmente se fijan valores mínimos.

Adicionalmente, si al final se definitivamente se suscribe la hipoteca, la entidad agregará una comisión de apertura, que actualmente se sitúa en unos 300 euros.

Estos valores muestran un incremento en este tipo de comisiones de un 150 por ciento, al compararla con los 120 euros que se cobraba en diciembre de 2008.

Contar con esta información es útil, ya que en el mercado suelen encontrarse aún propuestas de créditos hipotecarios que bonifican o no cobran estas comisiones. Así, al buscar una hipoteca es conveniente rastrear el mercado y comparar entre las distintas propuestas de diferentes entidades con el ánimo de evitar este tipo de gastos.

Una herramienta muy fácil de utilizar y que puede aportar una idea más amplia es la simulación del crédito y de los gastos mediante un comparador de hipotecas. Desde este espacio, ponemos a su disposición una completa herramienta, en el Comparador de Hipotecas de Hipolisto.

Durante el mes de junio, vimos como el Euribor, el índice de referencia para la mayor parte de las hipotecas de España, ha ido subiendo, en forma constante y progresiva, volviendo a niveles que durante muchos meses no había marcado.

Definitivamente se ha quebrado la tendencia a la baja, en este indicador, que venía siendo exhibida hasta marzo pasado.

Esta situación no deriva de un incremento de los tipos de interés, sino del diferencial que se aplica en el cálculo de este indicador y que recoge el “nerviosismo” reinante en el mercado interbancario.

En el día de hoy, el Euribor ha superado la cota del 1,3% en su tasa diaria. De esta forma, estando a tan sólo dos sesiones del cierre del mes, los expertos estiman que el Euribor cerrará al nivel mensual del 1,279%. Estos valores son los más altos desde agosto de 2009, cuando alcanzó el 1,334% para luego comenzar a caer.

De este modo, los analistas esperan que el Euribor, continúe su repunte hasta ubicarse en niveles de 1.50% para finales de este año.

Sin embargo, a corto plazo, se estima que el próximo mes de julio se mantenga por debajo del 1,412%, nivel con el que cerró el mismo mes del año pasado. Tambiéon han reconocido que será casi imposible que para el próximo mes se mantenga por debajo del 1,334% con el que cerró agosto 2009.

Proinova es el portal inmobiliario perteneciente al Grupo Caixanova. Mediante este portal, Caixanova promueve y comercializa los inmuebles que posee en stock la entidad.

Visitando este portal, podrá encontrar una amplia selección de viviendas, locales, garajes, solares, promociones en curso y otros inmuebles.

Al tiempo que podrá obtener la financiación necesaria de manos de Caixanova, la cual pone a su disposición una hipoteca en condiciones ventajosas para posibilitar la compra del inmueble que haya elegido.

Así, la entidad, ofrece la financiación de hasta el 100% del precio de compra. Con un plazo para la devolución de hasta 35 años.

Respecto del tipo de interés, la oferta es bastante adecuada, al Euribor + 0,50%. Asimismo la entidad pone a disposición de los clientes la posibilidad de elegir esta hipoteca a un tipo fijo del 3% los tres primeros años de la vida del préstamo.

Por último, la oferta se completa con la eximición de las comisiones, ya que para esta hipoteca preferencial la entidad no cobrará comisiones de estudio ni apertura.

Más información

La Caja de Canarias es otra de las entidades que brindan un préstamo hipotecario con condiciones preferentes, para los clientes que encuentren su vivienda en el portal inmobiliario de la entidad: Tucasaencanarias.

Así, y de acuerdo a la oferta que se puede encontrar en esta página, vemos que La Caja de Canarias, ofrece una hipoteca a tipo variable de hasta Euribor + 0,35.

Este tipo de interés preferente está vinculado a un módulo de bonificación, pudiéndose beneficiar de una importante reducción del diferencial en función de su vinculación con productos de La Caja.

Las condiciones ofrecidas se diferencian de acuerdo a que se trate de una vivienda o bien cualquier otro tipo de inmueble que haya sido ofrecido.

A modo de resumen, las condiciones de cada tipo de préstamo son las siguientes:

Para Viviendas

• Importe del préstamo: hasta el 100% del valor de compraventa, con un máximo del 90% sobre el valor de tasación.
• Plazo de amortización: Hasta 40 años.
• Tipo de interés: Hasta Euribor + 0,35%
• Revisión índice: semestral.
• Comisión de apertura: 0%.
• Compensación por desistimiento: 0,50% del capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años. Los restantes años será del 0,25%.

Resto de Inmuebles

• Importe del préstamo: hasta el 100% del valor de compraventa, con un máximo del 80% sobre el valor de tasación.
• Plazo de amortización: Hasta 40 años
• Tipo de interés: Hasta Euribor + 0,60%
• Revisión índice: semestral.
• Comisión de apertura: 0%.
• Compensación por desistimiento: 0,50% del capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años. Los restantes años será del 0,25%.

Más información

51 viviendas, provenientes de distintas firmas financieras, estarán a partir de hoy a la venta con importantes descuentos a través de la subastadora inmobiliaria Tulipp.

Los inmuebles saldrán al mercado el 10 de julio próximo en la ciudad de Madrid, contando entre otras ventajas, con la financiación del 100% de los valores en todos los casos. Como era lógico de esperar, la gran mayoría de las viviendas se encuentran dentro de la Comunidad de Madrid, auque un buen dato a tener en cuenta es que habrá casas y pisos disponibles a muy bajo costo en las regiones de León (Arganza) y Alicante (Elda).

Entre las entidades que aportan viviendas figuran la Kutxa y Caja Badajoz, que han coordinado su presencia en la subasta a través de Ahorro Corporación Soluciones Inmobiliarias (ACSI). En tiempos difíciles como los que corren, parece una buena alternativa la compraventa de estos activos mediante el mecanismo de subasta.

El Ministerio de Vivienda publicó en su último boletín que el número de inmuebles libres iniciados en el primer trimestre de este año descendieron un 21.7% en tasa interanual, significando esto, 17.876 menos de viviendas en construcción.

En lo que respecta a las comparaciones intermestrales, los tres primeros meses de la presente temporada vieron caer la edificación en 11% respecto a los últimos tres meses del ejercicio 2009. En lado opuesto, las casas libres finalizadas alcanzaron un total de 63.344, siendo esto un 38.5% menos que un año antes.

La vivienda protegida (VPO) también mostró decrecimientos, dado que solamente se calificaron 13.322, suponiendo este número una reducción del 17% en tasa interanual. En los últimos doce meses se han calificado provisionalmente 76.334 viviendas protegidas, un 20,5% menos que en el mismo periodo anterior. Las calificadas de forma definitiva ascendieron a 63.684, un 6,2% menos que en los doce meses precedentes.

En lo que hace a la refacción y rehabilitación protegida de hogares el número de aprobaciones provisionales se situó en 9.420 en el primer trimestre, con un descenso interanual del 30,7%.

En la búsqueda por incrementar el atractivo de un producto bastante devaluado, BanCorreos ha modificado las condiciones de su Hipoteca Postal.

La oferta actual lo invita a domiciliar la nómina en la entidad y con ello obtener una tasa para su Hipoteca a tipo variable de Euribor + 0% los primeros 6 meses.

Asimismo ofrece para los períodos posteriores al primer semestre una tasa del Euribor + 0,59%, un punto menos que la oferta anterior de Euribor + 0,60%.

Para mantener estos tipos de interés, la entidad requiere un elevado grado de vinculación:

Contratar el seguro de vida y hogar en BanCorreos.
Contratar el Seguro de Protección de Pagos.
Realizar una aportación a un Plan de Pensiones o a un Fondo de Inversión DB
Utilizar la tarjeta de crédito BanCorreos, por un valor mínimo anual equivalente a una cuota mensual del préstamo.

La Hipoteca Postal BanCorreos está destinada a la compra primera vivienda y financia hasta el 80 % sobre valor de tasación. Asimismo esta oferta es válida para la subrogación, es decir, si traspasa su hipoteca desde otra entidad.

Con un plazo de amortización de hasta 30 años, la primera revisión del tipo de interés se hará a los 6 meses. Con posterioridad las revisiones serán anuales.

Respecto de los gastos adicionales, la Hipoteca Postal se encuentra sujeta a las siguientes comisiones:
• Comisión de estudio: 0%
• Comisión de apertura: 1,00% (mínimo 400 euros).
• Compensación por desistimiento: 0,50% si se produce en los cinco primeros años y del 0,25% posteriormente.

A pesar del intento efectuado, pueden encontrarse mejores hipotecas en el mercado.

El Pack hipoteca uno-e es una de las novedades que tiene la entidad online de BBVA, disponible tanto para compra y subrogación.

Este préstamo hipotecario aplica un tipo de interés referenciado al Euribor con revisiión anual que dependerá del grado de vinculación que exista entre el cliente y el banco.

• Euríbor+0,29 con seguro de vida PUF + seguro hogar + nómina
• Euríbor+0,39 con seguro hogar + nómina
• Euríbor+0,49 con nómina
• Euríbor+0,59 sin vinculación

Pero si las condiciones en los tipos parecen interesantes porque no tiene suelo, mejor se pone la cosa cuando hablamos de las comisiones. Unoe ha informado que no cobra este tipo de cargos.

En cuanto a los plazos máximos, si es para vivienda habitual, 35 años, y si se destina a segunda vivienda 20 años.

La financiación sobre tasación para vivienda habitual será hasta 80%, mientras que para segunda vivienda hasta 60% (Importe mínimo a solicitar 30.000 €).

El Pack hipoteca uno-e ofrece total flexibilidad, ya que permite hasta 3 años de carencia inicial, donde sólo pagará intereses. También puede optar por elegir la cuota a pagar cada año, manteniendo, aumentando o reduciendo el plazo del préstamo, a partir de los 24 primeros meses.

También podrá aplazar hasta dos cuotas al año, con un máximo de 10 cuotas durante toda la vida del préstamo y la posibilidad de aplazar entre un 10 y un 35 % del capital pendiente a la última cuota.

Quienes prefieran la seguridad, la entidad ofrece el cambio a tipo fijo; a partir de los 12 meses de la contratación del préstamo.

Aquí podrá simular en la Web del banco, que por cierto es interesante.