Finalmente se conocen los datos de cierre del Euribor de Agosto, y se confirman aquellas previsiones que se venían manejando: el principal índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, encadena su quinto mes consecutivo de subidas, al cerrar a 1,421%.

Por primera vez, en 21 meses, este indicador significará un incremento en el coste de las hipotecas que sufran revisión en este mes. Si bien, por el momento el efecto en el bolsillo de los españoles, será prácticamente imperceptible, el cambio en la tendencia ya está en marcha, y nuevos incrementos se esperan para los próximos meses.

El cierre de agosto de 2010 se ubicó casi nueve centésimas por encima del nivel de agosto de 2009 cuando el indicador marcó niveles de 1,334%. Esta diferencia representa supone una subida de unos seis euros al mes y de unos 72 euros al año, para una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años y con un diferencial medio del 0,80%.

La evolución del Euribor en 2010, es más que clara, a continuación les presentamos el resumen para el año 2010, de los movimientos registrados en el indicador.

• Enero 2010: 1,232%
• Febrero 2010: 1,225%
• Marzo 2010: 1,215%
• Abril 2010: 1,225%
• Mayo 2010: 1,249%
• Junio 2010: 1,2813%
• Julio 2010: 1,373%
• Agosto 2010: 1,421%

Al observar la escala precedente, vemos como el indicador ha abandonado ya su suelo y en los próximos meses se esperan nuevas subidas, aunque de acuerdo a lo previsto, las mismas serán progresivas y moderadas.

¿Se han terminado las hipotecas baratas? Parece que poco a poco, con la evolución del Euribor y los pronosticos para 2011, hemos vivido el último mes de recortes en las cuotas. ¿Por qué?

El Euríbor cierra julio 2010 en el 1,373%, cifra que confirma esta tendencia, y se transforma en el cuarto mes consecutivo en que cierra al alza, después de año y medio de caídas. Sin embargo, quienes revisen su hipoteca disfrutarán de una leve rebaja, ya que este indicador cerró julio de 2009 en el 1,412%.

Un mes atrás, en junio 2010, el Euribor había cerrado en el 1,2813%, lo que demuestra a las claras esta subida en los últimos tiempos, algo más fuerte que la comparación interanual.

Para una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años, la cuota reflejará una bajada de entre dos ó tres euros mensuales, con lo que el ahorro anual ascenderá como mucho a 36 euros, una cifra que casi no se notará en los bilsillos de los usuarios.

Por lo tanto, estamos en presencia de un cambio de tendencia, y poco a poco se avecinan subidas de los tipos oficiales de interés que algunos se animan a decir que llegará hasta el 1,5%.

Evolución del Euribor en 2010:

• Enero 2010: 1,232%
• Febrero 2010: 1,225%
• Marzo 2010: 1,215%
• Abril 2010: 1,225%
• Mayo 2010: 1,249%
• Junio 2010: 1,2813%
• Julio 2010: 1,373%

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

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Ya estamos sobre el cierre de mes, y el Euribor consolida las subidas, amenazando con un muy próximo encarecimiento de las hipotecas españolas.

La recuperación económica de la zona euro, aún tambalea, sin embargo, el euribor ya marca tres meses al alza y probablemente julio constituya el cuarto, de confirmarse la media mensual provisional fijada en 1,37%.

Pese a que los tipos de interés se mantienen en niveles mínimos, las tensión que se vivieron en el mercado interbancario, han provocado que el Euribor haya despertado de su letargo y rompa con un año y medio de caída libre, la cual sólo se había visto interrumpida en diciembre de 2009.

Si bien, la publicación de los tests de solvencia realizados a la banca europea, han traído cierto alivio al mercado interbancario, los expertos temen que el euribor continúe al alza a corto plazo si el BCE no pone algún remedio.

Desde el pasado mes de marzo el Banco Central Europeo (BCE) inició la retirada de las inyecciones de liquidez, lo cual sumado a la precaución y desconfianza de los bancos para prestarse entre ellos, acarreó un incremento de la tensión interbancaria y con ello la suba de la percepción del riesgo. La posible solucione a esta situación se centra en la habilitación de subastas a diferentes plazos, sin límite de cantidad y a tipo fijo.

Por el momento, las hipotecas contratadas hace un año que sufran su revisión periódica en esta fecha, aún verán disminuir su cuota, sin embargo, de una forma casi imperceptible. La disminución en la cuota mensual se estima en unos 3,50 euros.

Es bastante claro, que de continuar la tendencia, (y todo indica que sí), el bolsillo de los hipotecados podría volver a resentirse en los próximos meses. Los expertos prevén que en los próximos meses el Euribor mantenga una ligera tendencia al alza, cerrarando este año en torno al 1,5%.

Comprar una vivienda no es un tema menor, tal vez sea la inversión más importante que realice una familia, ya que este tipo de operaciones tienen plazos que llegan hasta los 40 años.

Por eso, calcular la hipoteca, es decir realizar un profundo analisis de lo que pagaremos de cuota, y cuanto puede influir la evolución del Euribor es fundamental para no llevarnos un dolor de cabeza.

Calcular la cuota de la hipoteca significa analizar aspectos vitales como el importe a solicitar, el plazo de amortización, el tipo de interés, las comisiones, los productos asociados, etc.

Por eso, es importante profundizar en este analisis, y consultarle a los especialistas todas las dudas que se nos pueden plantear, para no cometer un error que nos puede costar caro.

Si está perdido, y ya ha realizado los cálculos de su hipoteca, pero no sabe en que entidad financiera solicitar su préstamo, puede consultar en Hipolisto, el mayor comparador del mercado español.

Como es la última tendencia entre las entidades bancarias, se premia la fidelización de los clientes, el recurso más valioso para un banco o una caja.

Así en línea con este pensamiento, ING ofrece a sus ya clientes de la Cuenta Nómina o antiguos de la Cuenta Naranja, una hipoteca en condiciones preferentes, con un diferencial más bajo que el que corresponde a la oferta para los clientes nuevos que llegan a la entidad.

El banco online ya ha bajado el diferencial de sus hipotecas al 0,69 en una campaña lanzada recientemente. Esta rebaja se aplica siempre y cuando:

• se contrate un seguro de vida y hogar,
• domicilien la nómina y
• la hipoteca sea igual o superior de 150.000 euros.

Sin embargo, el tipo de interés es aún menor, en caso de que se trate de un cliente de cuenta nómina o cliente antiguo de cuenta Naranja, ya que en esos casos, el tipo de interés que se aplicará será de Euríbor más 0,49.

ING no sólo apuesta por atraer nuevos clientes a la entidad sino que también seduce con excelentes condiciones a sus actuales clientes para que permanezcan en el banco.

El comportamiento exhibido por el Euribor ya ha provocado que los expertos comiencen a elaborar sus estadísticas y con ello a vaticinar el comportamiento que seguirá el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas en nuestro país.

Después de transcurridas cuatro sesiones del mes de julio, la media provisional del mes se ha elevado a 1,327%, y de seguir esta tendencia, al cierre del próximo mes de agosto, las familias españolas que deban satisfacer el pago de las cuotas de una hipoteca volverán a sufrir subidas en sus préstamos.

Esta situación no se vivía en nuestro país desde noviembre de 2008, es decir, hace 21 meses. Por ese entonces, el Euribor rondaba niveles superiores al 5%. Con posterioridad al estallido de la crisis y a la explosión de la burbuja inmobiliaria, los tipos de interés se desinflaron y con ello el Euribor.

Vimos como mes tras mes, este indicador descendía y marcaba importantes ahorros para las hipotecas que sufrían revisión. Sin embargo, se estima que el mes de agosto constituye el punto de inflexión para esta situación y que volveremos a la subida lenta y paulatina del precio que debemos pagar por financiar nuestra vivienda.

En el mes de agosto del pasado año de 2009 el euríbor marcaba niveles de 1,334. Sin embargo, se estima que en el mismo mes de este año esta tasa no sólo será igualada sino que será superada.

Los expertos continúan insistiendo en que hacia finales de este 2010, el Euribor se ubicará en un nivel cercano al 1,5%. Veremos…

Las ofertas inmobiliarias que ofrecen los portales destinados a ubicar el stock de las entidades financieras, están plagadas de tipos de interés más bajos, y condiciones más flexibles que el resto de las propuestas.

Una de estas novedades las comercializa el portal inmobiliario de Bankinter con una propuesta muy seductora, la Hipoteca Euribor + 0,20% (1,44% TAE).

Entre las características que hemos encontrado, permite la financiación de hasta el 100% del valor de tasación, aunque debe saber que esta promoción es exclusiva para inmuebles de su portal.

La Hipoteca Euribor + 0,20% de Bankinter no tiene comisión de apertura y tampoco cobra gastos de tasación.

En cuanto al plazo para su devolución, dependerá de la finalidad del inmueble:

• Hasta 40 años para primera vivienda y segunda
• Hasta 20 años para el resto

Además permite hasta 36 meses de carencia de capital.

Si está interesado, puede ingresar al portal inmobiliario de Bankinter, donde podrá buscar por provincia, por tipo de inmueble o por precio, su próxima vivienda.

El Euríbor cerró el mes de junio en la cota del 1,2813%, por lo que se transforma en el tercer mes consecutivo de repunte y marca su porcentual más alto desde agosto de 2009, cuando se situó en el 1,334%.

Los motivos que justifican esta subida han sido la inestabilidad de la deuda y la incertidumbre en el mercado interbancario, que ha dejado a junio como un mes con elevada volatilidad, ya que el indicador ha registrado 16 jornadas de subidas y ha marcado máximos en su cotización diaria.

sin embargo, y a pesar de esta situación, los usuarios que tengan que revisar su hipoteca todavía disfrutarán de una leve rebaja, ya que el Euríbor de junio de 2009 se situaba en la cota del 1,610%.

No obstante, es importante aclarar que las rebajas son cada vez más moderadas y, si el indicador mantiene la senda alcista, es posible que el Euribor 2011 irán en franco crecimiento hasta desaparecer ese beneficio que estamos viviendo actualmente.

Para una hipoteca media de unos 120.000 euros, a 20 años y con un diferencial del 0,80%, los clientes de las entidades financieras pagarán 611 euros al mes, esto es un ahorro de unos 230 euros al año. En el caso de que la revisión sea semestral, los usuarios no notarán ninguna variación.

Según los analistas la desconfianza sobre la economía española, llevará, aunque sin cambios bruscos, a una tendencia al alza, pero leve, aunque nos tendremos que olvidar de lo sucedido durante 2009 y seguramente cerraremos el año entorno del 1,3%.

Durante el mes de junio, vimos como el Euribor, el índice de referencia para la mayor parte de las hipotecas de España, ha ido subiendo, en forma constante y progresiva, volviendo a niveles que durante muchos meses no había marcado.

Definitivamente se ha quebrado la tendencia a la baja, en este indicador, que venía siendo exhibida hasta marzo pasado.

Esta situación no deriva de un incremento de los tipos de interés, sino del diferencial que se aplica en el cálculo de este indicador y que recoge el “nerviosismo” reinante en el mercado interbancario.

En el día de hoy, el Euribor ha superado la cota del 1,3% en su tasa diaria. De esta forma, estando a tan sólo dos sesiones del cierre del mes, los expertos estiman que el Euribor cerrará al nivel mensual del 1,279%. Estos valores son los más altos desde agosto de 2009, cuando alcanzó el 1,334% para luego comenzar a caer.

De este modo, los analistas esperan que el Euribor, continúe su repunte hasta ubicarse en niveles de 1.50% para finales de este año.

Sin embargo, a corto plazo, se estima que el próximo mes de julio se mantenga por debajo del 1,412%, nivel con el que cerró el mismo mes del año pasado. Tambiéon han reconocido que será casi imposible que para el próximo mes se mantenga por debajo del 1,334% con el que cerró agosto 2009.

El Euribor ha cerrado el mes de mayo en la cota del 1,249%, lo que refleja dos meses consecutivos de subidas y marca su nivel más alto desde septiembre, cuando se situó en el 1,261%.

El indicador de mayo 2010 supone una subida de dos centésimas respecto al nivel de abril (1,225%), pero aún mantiene una caída de cuatro décimas respecto al nivel que de hace un año (1,644%).

A pesar de este repunte, las hipotecas sufrirán una rebaja de unos 24 euros al mes en comparación con 2009, lo que supone un ahorro de unos 288 euros al año.

Por ejemplo, para una hipoteca media de unos 120.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,80%, pagarán a partir de junio una cuota de unos 510 euros al mes, frente a los 534 euros que pagaban un año atrás.

Sin embargo, los clientes que tengan una hipoteca de revisión semestral no notarán variación en sus cuotas, ya que el Euríbor de noviembre se situaba en el 1,231%.

La inestabilidad en los mercados, producto de la crisis europea hace preveer que el indicador continuará con un comportamiento inestable, con tendencia al alza durante los próximos meses, aunque más moderadas que lo sucedido en 2007.

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