ING Direct, ha renovado la oferta correspondiente a toda su gama de hipotecas. Siempre hablando de productos que ofrece a sus clientes con nómina domiciliada, o tengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses, las propuestas de ING Direct han rebajado los diferenciales aplicables.

Más allá de la interesante propuesta para subrogación o como hipoteca tradicional, ING Direct, ofrece una Hipoteca para quienes deseen llevar su préstamo actual a la entidad al tiempo que requieran un incremento del importe.

Las condiciones para quienes deseen llevar su hipoteca para mejorar las condiciones y pedir más dinero son las siguientes:

Euribor + 0,69: si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
Euribor + 0,79: para hipotecas menores de 150.000€.

Para obtener estas condiciones, será necesario que domicilie su nómina en la entidad, y contrate los seguros de hogar y vida, comercializados por ING DIRECT.

Mediante esta hipoteca podrá obtener un capital equivalente al 80% del valor de tasación de su inmueble y un importe mínimo de 50.000 euros.

La Hipoteca Subrogación con incremento de importe ING Direct, podrá amortizarse en un plazo mínimo de 9 años y un máximo de 40 años, siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Cabe destacar que esta hipoteca se comercializa sin suelo, ni comisiones. Es decir, que no abonará comisiones por ningún concepto, ni apertura, ni desistimiento, ni subrogación del deudor o por cambio de condiciones.

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ING Direct ha mejorado también las condiciones de la Hipoteca Naranja destinada a la captación de clientes desconformes con sus hipotecas en otras entidades, es decir, la propuesta para subrogación hipotecaria.

Este producto, es ofrecido a tasa variable vinculada a la evolución del Euribor, con un diferencial bastante bajo, de tan sólo 0,49%.

Sin embargo, para ello, la entidad requiere que el cliente domicilie la nómina en ING Direct y contrate los seguros de hogar y vida, comercializados por la entidad.

El tipo de interés que deberá pagar por este préstamo hipotecario, se dividirá en dos tramos dependiendo del monto solicitado:

Euribor + 0,49: si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
Euribor + 0,59: para hipotecas menores de 150.000€.

Respecto del monto de capital de este crédito, el importe mínimo es de 50.000 euros y el máximo equivaldrá al 80% del valor de tasación de la propiedad. Para su devolución cuenta con un plazo mínimo de 9 años y un máximo de 40, siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

Una de las ventajas de este préstamo es que no tendrá que pagar ni un sólo céntimo de euro en comisiones, ni en compensaciones al Banco, es decir que contará con comisiones nulas en:

• 0% Comisión de apertura
• 0% Compensación por desistimiento:
0% Por amortización parcial
0% Por amortización total
• 0% Por subrogación
• 0% Comisión por cambio de condiciones

Un dato que nos parece importante resaltar, es que las Hipotecas de ING Direct, se comercializan sin cláusulas suelo, por lo tanto, no habrá un tipo de interés mínimo que se le pueda aplicar a su préstamo hipotecario, beneficiándose en todo momento de las rebajas del Euribor.

Un producto bastante interesante por su baja vinculación e interesante diferencial. Para tener en cuenta.

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Otra de las ofertas que tiene el portal inmobiliario de Caixa Galicia, CXG Inmobiliaria, es una propuesta de financiación exclusivo para quienes adquieran una segunda vivienda a través de esta sociedad.

Una de sus principales ventajas es que financia hasta el 100% del importe del inmueble con un plazo de amortización de hasta 40 años a un tipo de interés mixto:

• Tipo de interés nominal anual 6 primeros meses: 2,50%
• Resto desde Euribor + 0,40% a Euribor + 0,90%

Sin embargo, la entidad aclara que el diferencial dependerá de la contratación de los siguientes productos:

• Domiciliación de Nómina en Cuenta Soluciones Clásica o superior
• Seguro de Vida
• Seguro Multirriesgo Hogar

Esta hipoteca de Caixa Galicia no tiene comisión de apertura y sólo está disponible para particulares y a las viviendas publicadas en www.cxginmobiliaria.es hasta el 31/12/2010.

Muy buena propuesta para quienes pueden acceder a una segunda vivienda ya que el diferencial máximo sin vinculación sería de 0,90% y la posibilidad de conseguir un 100% de financiación. Recomendable…

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

ING Direct, había anunciado el mes pasado, el inicio de una nueva campaña que premia la fidelización de sus clientes, mediante una hipoteca con un diferencial de tan sólo 0,49. Sin embargo, en dicha oportunidad no se habían dado a conocer mayores detalles de la propuesta.

Hoy le vamos a acercar, las condiciones detalladas que se encuentran vigentes para la Hipoteca Naranja que ING pone a su disposición para la Compra de Vivienda.

La entidad dirige este producto a los clientes de la entidad que tengan en ella la nómina domiciliada, o bien mantengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses. Además se exige como requisito la contratación de los seguros de hogar y vida en ING.

En caso de cumplir con tales requisitos, la entidad le ofrece un préstamo para financiar hasta el 80% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros, que podrá ser amortizado en un plazo máximo de 40 años.

El plazo mínimo en el que se financiará este préstamo es de 9 años y como único límite para la fijación del plazo máximo, se tendrá en cuenta que al momento del vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no debe superar los 75 años.

El coste del producto, se divide en dos tramos dependiendo del monto solicitado:

• Euribor + 0,49 si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
• Euribor + 0,59 para hipotecas menores de 150.000€.

Cabe recordar, que al igual que propuestas anteriores lanzadas por la entidad, esta hipoteca se comercializa sin suelo y sin comisiones. Es decir, que no abonará comisiones por apertura, ni por amortización parcial, ni total, ni por subrogación.

Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.

Esta nueva rebaja, torna a este producto bastante interesante, ya que no requiere demasiada vinculación.

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En la renovación de productos de ING Direct, también ha sido incluida la opción de solicitar un préstamo hipotecario sobre su casa actual con condiciones similares a la de la Hipoteca Naranja para compra de vivienda.

Al igual que la Hipoteca Naranja convencional, este préstamo hipotecario, se ofrece a los clientes de la entidad que tengan su nómina domiciliada, o tengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses. Si adicionalmente contrata los seguros de hogar y vida, comercializados por ING DIRECT, podrá obtener los siguientes tipos para la Hipoteca Naranja Sobre mi casa Actual ING:

Euribor + 1,19: si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
Euribor + 1,29: para hipotecas menores de 150.000€.

Mediante este préstamo, que le permitirá usar su casa actual como “puente” para llegar a su nueva vivienda, podrá obtener hasta el 65% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros.

Respecto del plazo de devolución, contará con un máximo de 40 años, y un mínimo de 9, para pagar su hipoteca. La entidad evaluará que al vencimiento, la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.

ING Direct, ofrece toda su gama de hipotecas, sin suelo, es decir que en un contexto de Euribor a la baja podrá beneficiarse de sus disminuciones sin mínimos. Por otra parte, la entidad no cobra comisiones. O sea que se verá librado de comisiones por apertura, por cancelación total, por amortización parcial o subrogación.

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En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

Si desea conocer todas las ofertas que existen en el mercado, ingrese al comparador de hipotecas más completo de España, Hipolisto .

Inmuebles db es el portal que tiene Deutsche Bank para colocolocar el stock de viviendas que tiene y para quienes estén interesados, y no tienen el dinero, pueden acceder a la Hipoteca Ligera db que le financia hasta el 100% (sin importe mínimo).

El plazo para su devolución es de hasta 40 años y aplica un tipo de interés mixto, que combina:

• Tipo de interés del primer año: 2,25%.
• Tipo de interés del resto del periodo: Euribor + 0,50 (1,779% TAE)

Para conseguir estas condiciones deberá cumplir con los siguientes productos:

• Nómina domiciliada o ingreso mensual por un importe mínimo equivalente a una cuota del préstamo hipotecario.
• Tener contratado con Deutsche Bank, Seguro de Hogar db por importe mínimo equivalente al valor de tasación.
• Domiciliación de al menos 3 recibos mensuales.

La Hipoteca Ligera db realiza las revisiones anualmente y por cada condición no cumplida se incrementará el diferencial en 0,15 hasta un máximo de Euribor + 0,95 (2,213% TAE).

En cuanto a las comisiones, este préstamo aplica:

• Comisión de apertura: 400 €.
• Compensación por desistimiento parcial: 0%.
• Compensación por desistimiento total: los 5 primeros años 0,50%, y para el resto periodo 0,25%

Además, Deutsche Bank le ofrece la posibilidad de disponer del Seguro Protección de Pagos db, para proteger el pago de la cuota ante una situación de desempleo o baja por enfermedad o accidente.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

Ibercaja ha lanzado al mercado la Hipoteca Bonificada Superplus, un préstamo destinado a la financiación de una vivienda con la posibilidad de conseguir bonificaciones cumpliendo uno o varios de los siguientes requerimientos.

• Domiciliando la nómina y al menos 3 recibos de servicios básicos (agua, luz, gas, teléfono)
• Compras con tarjetas
• Contratando seguros de Hogar, Vida, Protección de Pagos o Accidentes con subsidio

El importe máximo de financiación llega hasta el 100% del valor de tasación, con un plazo de hasta 30 años (40 años, en los casos en los que la edad de uno de los prestatarios no supere los 35 años) con 2 años de carencia.

En cuanto al tipo de interés, será mixto y dependerá del porcentual que financie:

Hasta un 80 % valor de tasación:

• Periodo fijo inicial (12 meses) 4,85%
• Periodo variable EURIBOR (revisión semestral) + 1,70%
• Bonificación máxima 0,60%

Esta oferta aplica una comisión de apertura del 0,50%

Superior al 80 % valor de tasación:

• Periodo fijo inicial (12 meses) 5,50%
• Periodo variable EURIBOR (revisión semestral) + 1,95%
• Bonificación máxima 0,60%

Esta oferta aplica una comisión de apertura del 0,75% y por compensación por desintimiento

- Por amortización parcial cuando la suma de las amortizaciones no excedan en el año natural del 25% del capital vivo del préstamo al inicio del año natural:

Dentro de los 5 primeros años de vida del préstamo: 050% sobre el capital que se amortiza
Pasados los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,25% sobre el capital que se amortiza

- Por amortización total o parcial cuando la suma de las amortizaciones excedan en el año natural del 25% del capital vivo del préstamo al inicio del año natural:

Dentro de los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,50% sobre el capital que se amortiza
Pasados los 5 primeros años de vida del préstamo: 0,25% sobre el capital que se amortiza

Ibercaja permite que el cliente puede escoger entre cuotas mensuales, trimestrales o semestrales, pudiendo elegir una cuota creciente para cada una de ellas (con incremento anual del 1%, siempre que el límite de la hipoteca sea de 30 años y sin carencia).

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

La Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja es un producto disponible para los jóvenes de entre 18 y 40 años, ambos incluidos que acrediten unos ingresos familiares suficientes para afrontar el pago del préstamo (si la cuarta cuota del préstamo resultante es inferior al 35% de la renta familiar bruta en el momento de la solicitud).

Este hipoteca no cobra comisiones de apertura, de amortización (parcial y total), por novación o cambio de garantías ni compensación por desistimiento y financia un máximo de 200.000 euros o hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda. Sin embargo, podrá llegar hasta el 100%, aunque las entidades financieras podrán exigir de avales.

El tipo de interés anual será variable con revisión semestral:

• Los tres primeros meses el tipo de interés aplicable será del 2,95%.
• El resto de vida del préstamo, el tipo de interés aplicable será del euribor a un año más un diferencial a determinar en función del plazo de amortización y de la repercusión del importe del préstamo sobre la tasación:

1. Diferencial 0.35 Plazo de amortización en años ≤ 30
2. Diferencial 0.45 Plazo de amortización en años >30 ≤ 40
3. Diferencial 0.55 Plazo de amortización en años ≤30
4. Diferencial 0.65 Plazo de amortización en años >30 ≤40

El plazo de amortización podrá ser de hasta 40 años, y existe la posibilidad de aplazar o interrumpir el pago de las cuotas en el supuesto de desempleo.

Sin embargo, para acceder a estas condiciones, la Hipoteca Joven del Gobierno la Rioja exige vincular durante toda la vida del préstamo, los siguientes productos:

• Domiciliación de la nómina.
• Domiciliación de dos recibos básicos de la vivienda (agua, luz, gas, teléfono o análogo).
• Contratación de tarjeta bancaria.
• Suscripción del Seguro de Incendios o del Seguro Multirriesgo de Hogar.

Ver condiciones para tramitarla.

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

Comprar una vivienda no es un tema menor, tal vez sea la inversión más importante que realice una familia, ya que este tipo de operaciones tienen plazos que llegan hasta los 40 años.

Por eso, calcular la hipoteca, es decir realizar un profundo analisis de lo que pagaremos de cuota, y cuanto puede influir la evolución del Euribor es fundamental para no llevarnos un dolor de cabeza.

Calcular la cuota de la hipoteca significa analizar aspectos vitales como el importe a solicitar, el plazo de amortización, el tipo de interés, las comisiones, los productos asociados, etc.

Por eso, es importante profundizar en este analisis, y consultarle a los especialistas todas las dudas que se nos pueden plantear, para no cometer un error que nos puede costar caro.

Si está perdido, y ya ha realizado los cálculos de su hipoteca, pero no sabe en que entidad financiera solicitar su préstamo, puede consultar en Hipolisto, el mayor comparador del mercado español.

Muchas veces escuchamos este término, sin embargo, a la hora de definirlo tenemos que hacer honor a la verdad: el término “hipoteca puente” en realidad es incorrecto, ya que se trata de la designación popular que se ha dado a los denominados créditos puente.

Un crédito puente es un producto financiero que utilizan aquellas personas que necesitan adquirir un nuevo inmueble y no cuentan con el tiempo necesario para esperar a concretar la venta de su actual vivienda en condiciones óptimas o bien cuando se opta por realizar una compra sobre plano, es decir antes de que la construcción se encuentre finalizada.

Es por ello, que la entidad puede otorgar este crédito como financiación temporal y con la garantía de un ingreso futuro del prestatario o deudor que le permitirá cancelar la deuda contraída.

Es un medio para evitar un préstamo personal, donde la entidad se compromete a esperar un tiempo determinado para que el cliente venda su casa, reestructure su situación económica y concluya con la firma de una hipoteca tradicional que cancelará el crédito puente.

En definitiva, este crédito se cancelará tras la obtención de la hipoteca definitiva, ya que al recibir la vivienda nueva el cliente suscribirá una hipoteca tradicional, normalmente por un monto superior al del crédito puente y con un tipo de interés más bajo.

Es común que este tipo de créditos se utilice no sólo cuando se ha puesto en venta la propiedad actual, sino cuando el comprador está por recibir una herencia o algún otro tipo de indemnización o cobranza.

La ventaja de este préstamo es que nos permitirá cerrar el precio de adquisición de la propiedad que nos interesa, brindándonos el tiempo necesario para obtener un mejor precio por nuestra actual propiedad al vender sin prisas o bien, para recibir esos euritos que tanto estábamos esperando.

Sin embargo, no todo son ventajas… también hay riesgos.