Hoy se han dado a conocer los datos correspondientes al número de hipotecas sobre vivienda constituidas en el mes de junio de 2010. Los mismos han revelado un segundo mes consecutivo de caídas, al cerrar junio con 55.143 hipotecas sobre viviendas, según datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Esta cifra representa una disminución del 10,8% en este indicador respecto del mismo periodo de 2009, y marca una aceleración de las caídas, ya que en el pasado mes de mayo, las mismas habían quedado acotadas en torno del 2,9%.

En cuanto al importe de los préstamos concedidos, los mismos promedian unos 119.547 euros, cifra un 1,4% más alta que en igual mes de 2009. Sin embargo, combinando ambos indicadores, obtenemos una rebaja del capital prestado de un 9,6% en términos interanuales, hasta los 6.592,1 millones de euros.

Las entidades que un mayor número de préstamos hipotecarios han concedido en este periodo fueron las cajas de ahorro, con un 51% del total. En segundo término se han ubicado los bancos, quienes han concedido un 38,3% del total de los préstamos. El restante 10,7% ha quedado en manos de otras entidades financieras.

Los costes de estos préstamos han quedado reducidos a un 4,11% como tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios otorgados por las cajas de ahorros y un 3,77% en el caso de las hipotecas otorgadas por los bancos. En cuanto a los plazos, las cajas promedian los 23 años, mientras que los bancos exigen la amortización de las hipotecas en un lapso promedio de 22 años.

Durante el último año les hemos comentado acerca del enorme stock de inmuebles que cuentan las entidades financieras en sus balances. Para bajar esas cifras que moestan sus cuentas, bancos y cajas de ahorro comercializan las viviendas que poseen con descuentos importantes y con la posibilidad de acceder al 100% de financiación.

Durante muchos años, el mercado español ofrecía plazos muy largos para su devolución, aunque con el paso del tiempo y el agravamiento de la crisis, esta característica de los préstamos descendió. A pesar de la difícil situación que atraviesa la economía, la banca necesita desprenderse de sus activos inmobiliarios.

Una de los ganchos para bajar su stock ha sido la aplicación de un diferencial bajo sobre el Euribor, aunque ahora también ofrecen hipotecas a 50 años, es decir que tendremos medio siglo para devolver nuestro dinero.

Sin embargo, un aspecto negativo comienza a golpear el bolsillo de los usuarios, en los últimos tiempos hemos visto que poco a poco requieren de cierto grado de vinculación de productos, aunque en contrapartida, muchas propuestas carecen de comisiones.

En la actualidad, las hipotecas a 50 años que están en vigencia son aquellas del segmento joven y las de los portales inmobiliarios. Las propuestas estándar que hoy se comercializan no superan los 40 años.

A continuación, les ofrecemos un resumen de algunas ofertas de hipotecas a 50 años:

• Hipoteca Joven de Caja Duero: Euribor +0,35%. Hasta 100% sobre valor de tasación. Sin comisiones.
• Hipoteca Joven de Caja Burgos: Euribor +0,35% a partir del 6to. año, los cinco primero a Euribor +0,20%. Sin comisiones y financia hasta 80% sobre valor de tasación.
• Préstamo Hipotecario Joven de BBK: Euribor +0,35%. Hasta el 100% sobre valor de tasación. Sin comisiones.
• Hipoteca Bonificada Joven A+ de Caja de Ávila: Euribor + 0,40%. Financia hasta el 100% del valor de la vivienda y solo aplica una comisión, de apertura desde el 0,75%.
• Hipoteca INMoselección de Banco Pastor: Euribor + 0,49%. Financia hasta el 100% del precio de compra, sin comisión de apertura ni gastos de tasación.
• Hipoteca de Bancaja: Euribor + 0,90%. Financia hasta el 90% del precio de compra de la vivienda y permite no pagar capital, comisiones, ni intereses hasta el tercer año.

Recuerde que cuando adquiere una vivienda deberá pagar gastos e impuestos.

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.

En estos tiempos de crisis e inestabilidad económica y laboral, muchas veces enfrentar el pago de la hipoteca es otro de los problemas que nos quita el sueño. Por ello, aquellas personas que aún no han contratado su hipoteca o bien están analizando la posibilidad de cambiar de banco su actual préstamo hipotecario, deberán considerar elegir un nuevo producto que le brinde cierto nivel de flexibilidad.

En términos generales, las hipotecas tratan de ajustarse con flexibilidad a las exigencias y características de la demanda, y por lo tanto introducen periodos de carencia, o tipos de interés mixtos, posibilidad de ajustar los plazos, etc.

En este sentido, a continuación le presentamos las mejores hipotecas con carencia del mercado, asimismo con posterioridad le ofreceremos un listado de aquellos préstamos que ofrecen un tipo de interés mixto que le permitirá pagar menos al principio.

Hipotecas con carencia

Hipoteca Joven Caja de Ingenieros
Hipoteca Vivienda Habitual Oficinadirecta.com
Hipoteca Canaria La Caja de Canarias
Tuhipoteca Ligera de tubancaja
Tuhipoteca Fija de tubancaja
Hipoteca básica Caja de Ingenieros
Hipoteca CAIPuntojoven de Caja Inmaculada

Hipotecas con tipo de interés mixto

Hipoteca Postal BanCorreos
Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com
On Hipoteca Plus de Caixa Galicia
Hipotecal 049 de Banco Pastor
Hipoteca Activa CCM

La oferta hipotecaria en el mercado español es muy amplia. Muchas veces, encontrar aquella propuesta que más se adapte a nuestras necesidades puede ser bastante difícil.

Para orientarlo en la búsqueda, en esta entrega le vamos a presentar la oferta de Hipotecas más baratas que se encuentra actualmente vigente. Para efectuar esta clasificación vamos a tener en cuenta exclusivamente el tipo de interés ofrecido por la entidad bancaria. Usted deberá sopesar al analizar cada propuesta, que en muchos casos el producto se encarece como consecuencia del nivel de fidelización exigido por la entidad para conceder el préstamo, que lo obligará a contratar productos adicionales, como seguros, tarjetas, planes de pensiones u otros.

A su vez, vamos a dividir el ránking presentado de acuerdo a la clase de hipoteca que contrate, diferenciando en este sentido, aquellas a tipo fijo, de aquellas a tipo variable, normalmente referenciadas al Euribor.

Hipotecas más baratas a tipo Fijo:

1. Hipoteca Fija de Barclays: 4,40%
2. Hipoteca Fija Bankinter: 4,64%
3. Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 4,65% a 5,20%
4. Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 4,65% a 5,20%
5. Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 5,25%.
6. Hipoteca Fija de tubancaja: 5,20% a 5,75%
7. Hipoteca Fija de bancopopular-e: 5,97%.

Hipotecas más baratas a tipo variable:

1. Hipoteca t-enteras de Caja España: Euribor + 0,25
2. Hipoteca Unoe de Uno-e: Euribor + 0,29
3. Hipoteca TOP 0,30 bancopopular-e: Euribor + 0,30
4. Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 0,35.
5. HipotecaNet de Caja España: Euribor +0,35%
6. Hipoteca 0,35 Bankinter: Euribor + 0,35%
7. Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com: Euribor +0,39.
8. Hipoteca SI de Novanca: Euribor + 0,40
9. On Hipoteca Plus de Caixa Galicia: Euribor +0,43.
10. Hipoteca Naranja Compra vivienda ING de ING Direct: Euribor + 0,49

Cajasol apoya el desarrollo y promoción de la vivienda protegida. Es por ello, que ha firmado un acuerdo de colaboración con Obras Públicas y Vivienda, en virtud del cual establecen condiciones muy ventajosas de financiación para los compradores de viviendas de titularidad de la Empresa Pública del Suelo de Andalucía (EPSA).

De esta forma, la entidad otorgará préstamos hipotecarios que financiarán importes de entre un 80% y un 100% del precio de la vivienda en cuestión.

En el marco de este acuerdo se han desarrollado tres tipos de préstamos con distintas condiciones y modalidades, que permitirán a los compradores abonar una cuota muy similar a la que actualmente están pagando de alquiler.

El acceso a cada tipo de hipoteca o préstamo hipotecario dependerá del tipo de vivienda financiada y a la garantía aportada por el comprador.

A continuación le comentamos las opciones que CajaSol pondrá a su disposición mediante este nuevo acuerdo.

Un préstamo hipotecario acogido al Plan Estatal de Vivienda 2009-2012, que financia hasta el 80% del precio de la venta. El plazo de amortización de este préstamo podrá alcanzar los 30 años. Respecto de los costes, este préstamo hipotecario devengará un interés equivalente al Euribor más el 1,25%. Es importante destacar que está exento de comisiones de apertura, estudio y cancelación.

La segunda opción de financiación acordada contempla un préstamo hipotecario con características muy similares al anterior, que se diferencia al ofrecer un 100% del precio de compra, si éste no supera el 80% del valor de la tasación. El tipo de interés aplicado, así como el plazo de devolución y la exención de comisiones se mantienen inalterados.

La última de las opciones, no constituye una hipoteca sino un préstamo personal, que le permitirá financiar hasta el 100% del precio de la vivienda, con un plazo de amortización de hasta 10 años.

En este último caso, podrá optar por elegir financiar a tipo fijo o a tipo variable. A tipo fijo, se aplicará un interés del 5,25% para operaciones formalizadas antes del 31 de diciembre de 2010. En caso de financiar a tasa variable se aplicará un interés del Euribor anual más el 1,75%.

Cajasol liberará de cualquier tipo de comisión de apertura, estudio y de cancelación anticipada a los destinatarios de los préstamos.

Las hipotecas para construcción o autoconstrucción son aquellas destinadas a la financiación de la obra iniciada por un particular sobre un terreno o lote de su propiedad y que tenga como destino final su casa habitación.

Algunas entidades ofrecen un producto especialmente diseñado para estos casos. Otras entidades ofrecen variantes o adaptaciones de sus hipotecas para la adquisición de la primera vivienda.

Los requisitos para solicitar una hipoteca de este tipo normalmente son:

1) Contar con el terreno sobre el que se efectuará la obra, debidamente inscripto en el Registro de la Propiedad
2) Contar con el proyecto de obra efectuado por profesional competente y debidamente visado por el colegio correspondiente
3) Solicitar licencia de obras al Ayuntamiento, en función al proyecto aprobado del punto anterior.
4) Con toda la documentación previamente mencionada, más otra de origen económico solicitada por la entidad bancaria, acercarse a la sucursal para negociar el préstamo hipotecario.

La oferta de hipotecas para construcción vigente en el mercado es la siguiente:

Hipoteca CERO55 Autoconstrucción de Banco Caixa Geral

Tasa: Variable – Euribor + 0,55 %
Plazo de amortización máximo: 45 años,
Periodo de carencia: opción de los 2 primeros de carencia de capital (sólo pagaría intereses).

Hipoteca Joven Canaria

Tasa: Mixta
• los 6 primeros meses: 2,90%
• el resto: Euribor + 0,50 %

Plazo de amortización máximo: 40 años

Herrero Hipoteca Bonificada Joven

Tasa: Variable – Euribor + 0,60
Plazo de amortización máximo: 40 años

Hipoteca Primera Vivienda de Caixa Guissona

Tasa: Variable – Euribor + 0,75%
Plazo de amortización máximo: 30 años

Hipoteca Ahorro de Banco Popular

Tasa: Variable
• Euribor + 0,50% los 6 primeros meses
• Euribor + 0,70% resto de años.

Plazo de amortización máximo: 35 años
Periodo de carencia: hasta 36 meses iniciales, o bien carencia posterior con la posibilidad de aplazar hasta 2 cuotas al año, con un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo.

Hipoteca Autoconstrucción de Agencia Negociadora

Tasa: Variable – Euribor + 0,45.
Plazo de amortización máximo: 40 años

Hipoteca Autoconstrucción de oficinadirecta.com

Tasa: Variable – Euribor + 0,39
Plazo de amortización máximo: 40 años
Período de carencia: de hasta 24 meses

Muchas veces acceder a la vivienda propia resulta bastante cuesta arriba. Es por ello, que muchos españoles estamos a la pesca de aquellas hipotecas que nos brinden una mano y nos permitan pagar menos al principio.

Esto puede lograrse de dos formas. Mediante la contratación de una hipoteca que nos brinde un periodo de carencia al principio de la vida del préstamo, o bien, acceder a una hipoteca que ofrezca un tipo de interés reducido el primer tiempo de la vida del préstamo.

Debemos tener en cuenta que si optamos por acceder a un préstamo hipotecario con periodo de carencia, los intereses que pagaremos al final del préstamo serán mayores, ya que mientras dure la carencia no se amortizará capital.

Para conocer más sobre el concepto de carencia, así como las ventajas y desventajas de las hipotecas con carencia lo invitamos a que lean la nota preparada por nuestros compañeros en el blog de Todo Productos financieros titulada: Hipotecas con carencia

Para acceder a las Mejores hipotecas con carencia que se encuentran vigentes en el mercado, haga click aquí. Hipotecas con carencia

Por otra parte, la segunda de las alternativas la brinda aquellas hipotecas que ofrecen un tipo de interés reducido los primeros meses de la vida del préstamo. A continuación le presentamos las mejores ofertas vigentes en el mercado que reúnen estas condiciones.

Hipoteca Postal BanCorreos

Tasa periodo inicial: Euribor + 0% – 6 meses
Tasa resto del periodo: Euribor + 0,60%

Hipoteca Joven Ayuntamiento de Burgos – Caja de Burgos

Tasa periodo inicial: Euribor + 0,20 – 60 meses
Tasa resto del periodo: Euribor + 0,35

Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com

Tasa periodo inicial: 1,60 – 6 meses
Tasa resto del periodo: Euribor + 0,39

On Hipoteca Plus de Caixa Galicia
Tasa periodo inicial: 2,19 – 12 meses
Tasa resto del periodo: Euribor + 0,43

Hipotecal 049 de Banco Pastor
Tasa periodo inicial: 1,75 – 6 meses
Tasa resto del periodo: Euribor + 0,49

Hipoteca Ahorro de Banco Popular
Tasa periodo inicial: Euribor + 0,50% – 6 meses.
Tasa resto del periodo: Euribor + 0,70%

Hipoteca Activa CCM
Tasa periodo inicial: 2,25% – 6 meses.
Tasa resto del periodo: de Euribor + 0,55% a Euribor + 1,25%

Las ofertas de hipotecas cuyos plazos de amortización superan los 35 años, normalmente se encuentran dirigidos a jóvenes. Sin embargo, en el caso de los préstamos a tipo variable, hay algunas entidades que amplían esta oferta a personas que sin cumplimentar este requisito, no superan una determinada edad máxima al final de la vida del préstamo.

La ventaja de contratar una hipoteca con un plazo de devolución más amplio, por ejemplo 40 años, radica en que las cuotas mensuales son más pequeñas y por lo tanto, más cómodas de satisfacer.

El inconveniente de este tipo de préstamos, es el pago de un mayor volumen de intereses, dado que la amortización del capital sobre el que se calculan es más lenta.

A continuación le presentamos las principales ofertas de hipotecas a 40 años que se encuentran vigentes en el mercado:

Hipoteca CERO55 – Banco Caixa Geral – Plazo 45 años – Tasa: Euribor + 0,55 – Ampliar condiciones

Hipoteca t-enteras – Caja España – Plazo 40 años – Tasa Euribor + 0,25 – Ampliar condiciones

Hipoteca Tucasaencanarias – La Caja de Canarias – Plazo 40 años – Tasa Euribor + 0,35 – Ampliar condiciones

Hipoteca Duero – Caja Duero - Plazo 40 años – Tasa Euribor + 0,35 – Ampliar Condiciones

Hipoteca HipotecaNet – Caja España – Plazo 40 años – Tasa Euribor + 0,35 – Ampliar condiciones

Hipoteca Activa Plus – ActivoBank – Plazo 40 años – Tasa Euribor + 0,35 – Ampliar condiciones

Hipoteca Vivienda Habitual – Oficinadirecta.com – Plazo 40 años – Tasa Euribor + 0,39 – Ampliar condiciones

Hipoteca Mediterranean CAM – Caja Mediterraneo – Plazo 40 años – Tasa Euribor + 0,40 – Ampliar condiciones

On Hipoteca Plus – Caixa Galicia – Plazo 40 años – Tasa Euribor + 0,43 – Ampliar condiciones

Hipotecal 049 - Banco Pastor – Plazo 40 años – Tasa Euribor + 0,49 – Ampliar condiciones

Hipoteca Activa – Caja Castilla La Mancha – Plazo 40 años – Tasa Euribor + 0,55 – Ampliar condiciones

Hipoteca Bonificada Superplus – IberCaja – Plazo 40 años – Tasa Euribor + 1,10 – Ampliar condiciones

Una de las operaciones más habituales en el mercado de la vivienda es la de cambiar de casa porque la actual se ha quedado pequeña. De hecho, una de las teorías más utilizados

En entregas anteriores hablamos tanto del concepto como de los riesgos inherentes a la contratación de las denominadas “hipotecas puente”.

En esta entrega vamos a acercarles algunas de las propuestas que se encuentran vigentes en el mercado en materia de créditos puente.

El lector debe tener en cuenta, que por el elevado nivel de riesgo que este tipo de productos significa para la entidad bancaria que lo concede, así como por la posibilidad de valerse de este tipo de facilidades con propósitos especulativos, la oferta no suele ser tan abundante como en el caso de una hipoteca tradicional.

Sin embargo, no podemos dejar de mencionar algunas interesantes propuestas efectuadas por nuestros bancos y cajas:

Oficina Directa.com: Hipoteca Cambio de casa – Ampliar condiciones

Bancaja: Préstamo hipotecario cambio de casa de Bancaja – Ampliar condiciones

ING Direct: Hipoteca Naranja sobre casa actual de ING Direct – Ampliar condiciones

CajaCanarias: Hipoteca Cambio Vivienda – Ampliar condiciones

Agencia Negociadora: Hipoteca Puente de Agencia Negociadora – Ampliar condiciones

Caixanova: Hipoteca Cambio De Casa – Ampliar condiciones

Banco Santander: Superhipoteca Cambio de casa – Ampliar condiciones

La Caixa: Hipoteca Casa x Casa Ampliar condiciones

La flexibilidad de un préstamo hipotecario, en muchos casos se vincula con la posibilidad de contar con un periodo de carencia, ya sea al comienzo de la vida de la hipoteca o bien en cualquier otro momento.

Justamente mientras dure la carencia, el hipotecado tendrá la ventaja de pagar una cuota reducida, ya que en la misma sólo saciará los intereses devengados en el periodo, pero no amortizará capital.

Por el alivio financiero que acarrea, constituye una herramienta fundamental a favor del contratante y es un importante aspecto a tener en cuenta a la hora de seleccionar una hipoteca.

A continuación le presentamos el ránking de las mejores Hipotecas con carencia, que se encuentran vigentes en el mercado:

Hipoteca Joven Caja de Ingenieros – 120 meses

Hipoteca Vivienda Habitual Oficinadirecta.com – 66 Meses

Hipoteca Canaria La Caja de Canarias – 60 Meses

Tuhipoteca Ligera de tubancaja – 60 Meses

Tuhipoteca Fija de tubancaja – 60 Meses

Hipoteca básica Caja de Ingenieros – 60 Meses

Hipoteca CAIPuntojoven de Caja Inmaculada – 60 Meses

Hipoteca Euribor + 0,20% de Bankinter – 36 Meses

Pack hipoteca uno-e – 36 Meses

Hipoteca vivienda habitual Unnim – 36 Meses

Hipoteca Netmobilia Sa Nostra – 36 meses

Hipoteca Ahorro Banco Popular – 36 meses

Hipoteca Ahorro Joven Banco Popular – 36 meses

Hipoteca Tipo Fijo Caja Navarra – 36 meses

Hipoteca t-enteras Caja España – 24 meses

Hipoteca Joven Bilbao Bizkaia Kutxa – 24 meses

Hipoteca Activa Joven CCM – 24 meses

Hipotecas Caja de Ávila – 24 meses

Hipoteca Bonificada Classic de IberCaja – 24 Meses

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, que le permitirá analizar las condiciones ofrecidas en su conjunto.