Hoy se han dado a conocer los datos correspondientes al número de hipotecas sobre vivienda constituidas en el mes de junio de 2010. Los mismos han revelado un segundo mes consecutivo de caídas, al cerrar junio con 55.143 hipotecas sobre viviendas, según datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Esta cifra representa una disminución del 10,8% en este indicador respecto del mismo periodo de 2009, y marca una aceleración de las caídas, ya que en el pasado mes de mayo, las mismas habían quedado acotadas en torno del 2,9%.

En cuanto al importe de los préstamos concedidos, los mismos promedian unos 119.547 euros, cifra un 1,4% más alta que en igual mes de 2009. Sin embargo, combinando ambos indicadores, obtenemos una rebaja del capital prestado de un 9,6% en términos interanuales, hasta los 6.592,1 millones de euros.

Las entidades que un mayor número de préstamos hipotecarios han concedido en este periodo fueron las cajas de ahorro, con un 51% del total. En segundo término se han ubicado los bancos, quienes han concedido un 38,3% del total de los préstamos. El restante 10,7% ha quedado en manos de otras entidades financieras.

Los costes de estos préstamos han quedado reducidos a un 4,11% como tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios otorgados por las cajas de ahorros y un 3,77% en el caso de las hipotecas otorgadas por los bancos. En cuanto a los plazos, las cajas promedian los 23 años, mientras que los bancos exigen la amortización de las hipotecas en un lapso promedio de 22 años.

El número de profesionales autorizados para edificar se redujo, en el quinto mes del año, en un 22.1% en tasa interanual, siguiendo de cerca el ritmo de bajada que desarrolla por estos días el rubro de la construcción.

El Ministerio de Fomento, ente estatal encargado de realizar el estudio, llegó a la conclusión que al cierre de Mayo 2010 se concedieron 40.019 visados, cerca de una quinta parte menos que los otorgados en los cinco primeros meses de 2009, cuando se contabilizaron 51.233.

Aunque si redirigimos el análisis, el mes de Mayo produjo rendimientos que mostraron altibajos en base a los distintos parámetros temporales de comparación. En tasa intermensual el aumento de visados fue de aproximadamente un 20%, en tanto que en tasa interanual el descenso fue de un 13%.

Por tipo de inmueble, los constructores en bloque cayeron el 23,1% entre enero y mayo de este año, con 29.831 licencias, frente a las 38.790 concedidas en la temporada precedente.

Si la óptica del enfoque tiene en cuenta la crisis que sufre la edificación de inmuebles en España, sin dudas que estamos hablando aquí de una frenada en la caída de autorizaciones.

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El Plan Estatal de Vivienda, impulsado por el Ministerio de Vivienda, incluyó dentro de sus disposiciones el recorte de subvenciones para la construcción de viviendas VPO a las promotoras en un 40%. Esta normativa se ha implementado con la intención de levantar sectores tales como la rehabilitación de inmuebles y alquiler.

Principales medidas del Plan:

• Fin de la ayuda estatal directa a la entrada, AEDE, de una vivienda. En cambio se incrementa del 80% al 90% el porcentaje del valor de la vivienda de protección oficial que un beneficiario puede financiar a través de un préstamo hipotecario.

• Se anulan los subsidios a los promotores para la urbanización o adquisición del suelo.

• La reserva de eficacia se suprime, manteniéndose los objetivos convenidos con las comunidades pero no habrá presupuesto estatal adicional para aquellas que superen los objetivos básicos.

• Recorte de las subvenciones para la construcción de vivienda de protección oficial nueva en alquiler. El recorte para los promotores estará en torno al 40%.

• No se renovarán las subvenciones estatales para el mantenimiento de las ventanillas únicas. Sin embargo, se mantienen las oficinas de ayudas en las áreas de rehabilitación.

Como es la última tendencia entre las entidades bancarias, se premia la fidelización de los clientes, el recurso más valioso para un banco o una caja.

Así en línea con este pensamiento, ING ofrece a sus ya clientes de la Cuenta Nómina o antiguos de la Cuenta Naranja, una hipoteca en condiciones preferentes, con un diferencial más bajo que el que corresponde a la oferta para los clientes nuevos que llegan a la entidad.

El banco online ya ha bajado el diferencial de sus hipotecas al 0,69 en una campaña lanzada recientemente. Esta rebaja se aplica siempre y cuando:

• se contrate un seguro de vida y hogar,
• domicilien la nómina y
• la hipoteca sea igual o superior de 150.000 euros.

Sin embargo, el tipo de interés es aún menor, en caso de que se trate de un cliente de cuenta nómina o cliente antiguo de cuenta Naranja, ya que en esos casos, el tipo de interés que se aplicará será de Euríbor más 0,49.

ING no sólo apuesta por atraer nuevos clientes a la entidad sino que también seduce con excelentes condiciones a sus actuales clientes para que permanezcan en el banco.

La Hipoteca consumo para otras finalidades de Unnim es una propuesta que utiliza la garantía de la vivienda para financiar otros bienes de consumo a largo plazo con la posibilidad de reducir el tipo de interés en función de los productos que tenga contratados en la entidad.

Unnim ha establecido que el plazo para su devolución será de hasta 35 años y con la opción de escoger el día de pago.

Aquí podrá pedir hasta el 80% del valor de tasación de su vivienda bajo un tipo de interés mixto que combina:

• Primeros 24 meses: fijo al 4,85%
• El resto del plazo / de meses: hasta Euribor 12 meses + 2,60.

Estas condiciones están vigentes siempre que contrate todos los productos detallados a continuación. Además, si tiene la nómina o pensión domiciliada en Unnim podrá disfrutar de una reducción del tipo de interés.

• Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.500 € -0,10
• Seguro de vida contratado con Unnim (100% del capital pendiente del préstamo o seguro de amortización del préstamo hipotecario) -0,10
• Seguro del hogar contratado Unnim -0,10
• Titular de un seguro de ahorro o producto de previsión adultos con aportaciones iguales o superiores a 780 € al año. -0,10
• Titular de una tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 3.000 € al año. -0,10
• Bonificación total al margen -0,50

En lo que respecta a las comisiones:

• Comisión de apertura: 2,40% contratando un seguro de vida, del hogar y de desempleo.
• Comisión de estudio: 0,15% sólo para operaciones superiores a 150.254 €.
• Comisión de cancelación anticipada: 1%.
• Comisión de amortización parcial: 1%.
• Comisión de subrogación: 0,50%.

Si desea realizar comparaciones con otros productos, puede ingresar en Hipolisto, donde encontrará todas las ofertas que se comercializan en el mercado español.

Una de las novedades de Unnim es la Hipoteca para compra de parking. Este producto está dirigido a aquellas personas interesadas en adquirir un parking para su vehículo.

Por lo tanto, este préstamo financia la adquisición de un parking independientmente de la vivienda, con garantía hipotecaria.

Unnim ha establecido un plazo de amortización de hasta 180 meses con la posibilidad de escoger el día de pago.

El monto a solicitar puede llegar hasta el 70% del importe de tasación y el tipo de interés establecido es mixto:

• Primeros 12 meses: fijo al 5,60%.
• El restoa del plazo / de meses: hasta Euríbor 12 meses + 1,50%.

En cuanto a las comisiones:

• Comisión de apertura: 1,50% mínimo de 30 €.
• Comisión de estudio: 0,25% mínimo de 12 €.
• Comisión de cancelación anticipada: 1,50%.
• Comisión de amortización parcial: 1,50%.

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El portal inmobiliario de Caixa Galicia, CXG Inmobiliaria, ofrece un producto de financiación exclusivo para quienes adquieran viviendas a través de esta sociedad.

Como aspectos más destacados, podemos afirmar que financia hasta el 100% del importe del inmueble (180.000 euros), y es bueno aclarar que quedan muy pocas ofertas de este tipo.

El plazo es de hasta 40 años a un tipo de interés mixto:

• Tipo de interés nominal anual 3 primeros años: 2,00%
• Resto desde Euribor + 0,75% a Euribor + 1,25%

Sin embargo, la entidad aclara que el diferencial dependerá de la contratación de los siguientes productos:

• Domiciliación de Nómina
• Cuenta Soluciones Clásica o superior
• Seguro de Vida
• Seguro Multirriesgo Hogar

Esta hipoteca de Caixa Galicia no tiene comisión de apertura y sólo está disponible para particulares y a las viviendas publicadas en www.cxginmobiliaria.es hasta el 31/12/2010.

Si bien a priori los productos asociados son muchos para obtener 0,75% de diferencial, si no contratamos ninguno nos quedaríamos con un 1,25% sin vinculación, lo cual no está mal y un 100% de financiación. Es recomendable…

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El Ministerio de Vivienda publicó en su último boletín que las subvenciones para alquileres de viviendas en 2009 fueron cuatro veces mayor de lo que estaba previsto, logrando así un resultado histórico de beneficiados.

Recordamos que estas disposiciones del Gobierno Nacional, que a través del Ministerio se están implementando, se encuentran dentro del marco del Plan de Vivienda 2009-2012. El mismo pretende de a poco mejorar al castigado mercado inmobiliario español, tratando siempre de reducir el actual sobre stock de pisos y casas, fomentando además la rehabilitación y las adquisiciones de viviendas protegidas (VPO).

Los subsidios a inquilinos alcanzaron 32.325 beneficiarios, mientras que en lo que respecta a las ayudas para la rehabilitación de inmuebles, 92.196, un 114% por encima de lo pactado al inicio del programa. También se debe elogiar la propuesta impulsada para mejorar los rendimientos energéticos utilizada durante la pasada temporada, la cual totalizó 78.187 financiaciones para concretas dichas obras.

Según las máximas autoridades de la entidad estatal, se tiene pensado seguir mejorando la calidad de los alquileres a lo largo de 2011. La medida tiene como primer objetivo equiparar la situación fiscal de los arrendamientos con la compra-venta de viviendas, la cual implica un desgravamiento impositivo para los locatarios y un mayor control sobre las operaciones de cambio de dominio.

Con las constantes modificaciones en los tipos de interés y la salvaje competencia que existe entre las entidades financieras que operan en España existe la posibilidad de subrogación, es decir de llevar nuestra hipoteca hacia otro banco o caja que nos ofrezca mejores condiciones.

Sin embargo, a la hora de analizar las mejores opciones no debemos quedarnos sólo con el tipo de interés (Euribor, IRPH), y en especial a la hora de ver el diferencial, porque podemos terminar por contratar una hipoteca más cara ya que suelen conllevar mayor cantidad de productos vinculados como seguros, tarjetas de crédito, cuentas corrientes o domiciliación de nómina o recibos, etc.

A continuación les ofrecemos las mejores opciones para subrogar, con la menor cantidad de vinculaciones posibles:

• Hipoteca Sí de Novanca: Euribor +0,40%. Un producto asociado.
• Hipoteca Primer habitatge de Caixa Guissona: Euribor +0,75%. Requiere de un producto (seguro de hogar).
• Hipoteca Activa de Activobank: Euribor +0,75%. Requiere de un producto. (seguro de hogar).
• Hipotecambias de Caja España: Euribor 1,25%. Sin productos asociados.

También existen otras hipotecas para cambiar de entidad con algunos productos más, que forman parte de los compromisos habituales que suelen requerirnos. Aquí los diferenciales son más bajos pero debemos contratar otros servicios.

• Hipotecambias Plus de Caja España: Euribor +0,33%: Requiere de tres productos (seguro de hogar, domiciliar nómina (mínimo 60.000 euros brutos), seguro de vida.
• Hipoteca Azul iBanesto: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar 2 recibos, contratar tarjeta de crédito).
• Cambio de Hipoteca Vivienda Habitual de Openbank: Euribor +0,38%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación Hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39%: Requiere de 3 productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Subrogación de hipoteca en oficinadirecta.com: Euribor +0,39%. Requiere de tres productos (domiciliar nómina, domiciliar recibos, contratar cuenta corriente).
• Nueva Hipoteca Subrogación de bancopopular-e: Euribor +0,39%: Requiere de cuatro productos (seguro de hogar, domiciliar nómina, seguro de amortización de créditos o plan de pensiones con una aportación anual mínima de 600€, cuenta nómina).

Estos resultados se pueden ampliar con el Comparador Hipotecas de Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario

Recuerde analizar todos los aspectos que le ofrecen y no tome decisiones sin meditar.

El hecho de salirse de su hogar natal para experimentar otros aspectos de la vida es una de las necesidades más imperiosas que posee en la actualidad la población juvenil española. Es por eso que el Ministerio de Vivienda desde hace ya varios años viene disponiendo, y cada vez con mayor éxito, medidas que impulsan la emancipación.

La ayuda establecida por el Gobierno Nacional de 210 euros para cubrir una parte del alquiler que un joven debe pagar ha alcanzo un total de 196.898 de beneficiarios. Por otro lado, la Renta Básica por Emancipación ya es adjudicada por 29.426 emancipados, creciendo un 17.5% en el primer trimestre del año.

Los datos presupuestados por el máximo ente de la vivienda fueron de 490,9 millones de euros desde la entrada en vigor de la RBE, de los cuales 480,4 millones corresponden a pagos de mensualidades y avales y 10,59 millones a préstamos para la fianza.

Sin dudas que esta tendencia de independización se acrecenta desde todos los rincones del país, por ejemplo, desde las comunidades autónomas han concedido y enviado al Ministerio 257.923 resoluciones positivas, completando una totalidad de 350.170 jóvenes que han solicitado la RBE desde su creación en toda España.