Hoy se han dado a conocer los datos correspondientes al número de hipotecas sobre vivienda constituidas en el mes de junio de 2010. Los mismos han revelado un segundo mes consecutivo de caídas, al cerrar junio con 55.143 hipotecas sobre viviendas, según datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Esta cifra representa una disminución del 10,8% en este indicador respecto del mismo periodo de 2009, y marca una aceleración de las caídas, ya que en el pasado mes de mayo, las mismas habían quedado acotadas en torno del 2,9%.

En cuanto al importe de los préstamos concedidos, los mismos promedian unos 119.547 euros, cifra un 1,4% más alta que en igual mes de 2009. Sin embargo, combinando ambos indicadores, obtenemos una rebaja del capital prestado de un 9,6% en términos interanuales, hasta los 6.592,1 millones de euros.

Las entidades que un mayor número de préstamos hipotecarios han concedido en este periodo fueron las cajas de ahorro, con un 51% del total. En segundo término se han ubicado los bancos, quienes han concedido un 38,3% del total de los préstamos. El restante 10,7% ha quedado en manos de otras entidades financieras.

Los costes de estos préstamos han quedado reducidos a un 4,11% como tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios otorgados por las cajas de ahorros y un 3,77% en el caso de las hipotecas otorgadas por los bancos. En cuanto a los plazos, las cajas promedian los 23 años, mientras que los bancos exigen la amortización de las hipotecas en un lapso promedio de 22 años.

Otra de las ofertas que tiene el portal inmobiliario de Caixa Galicia, CXG Inmobiliaria, es una propuesta de financiación exclusivo para quienes adquieran una segunda vivienda a través de esta sociedad.

Una de sus principales ventajas es que financia hasta el 100% del importe del inmueble con un plazo de amortización de hasta 40 años a un tipo de interés mixto:

• Tipo de interés nominal anual 6 primeros meses: 2,50%
• Resto desde Euribor + 0,40% a Euribor + 0,90%

Sin embargo, la entidad aclara que el diferencial dependerá de la contratación de los siguientes productos:

• Domiciliación de Nómina en Cuenta Soluciones Clásica o superior
• Seguro de Vida
• Seguro Multirriesgo Hogar

Esta hipoteca de Caixa Galicia no tiene comisión de apertura y sólo está disponible para particulares y a las viviendas publicadas en www.cxginmobiliaria.es hasta el 31/12/2010.

Muy buena propuesta para quienes pueden acceder a una segunda vivienda ya que el diferencial máximo sin vinculación sería de 0,90% y la posibilidad de conseguir un 100% de financiación. Recomendable…

Estos resultados se pueden ampliar con el comparador de hipotecas Hipolisto, el primer comparador social y colaborativo que cuenta con toda la oferta del mercado hipotecario.

Además, si necesita hacer cálculos de cuanto pagará por su hipoteca, puede acceder a calcular su hipoteca.

ING Direct, había anunciado el mes pasado, el inicio de una nueva campaña que premia la fidelización de sus clientes, mediante una hipoteca con un diferencial de tan sólo 0,49. Sin embargo, en dicha oportunidad no se habían dado a conocer mayores detalles de la propuesta.

Hoy le vamos a acercar, las condiciones detalladas que se encuentran vigentes para la Hipoteca Naranja que ING pone a su disposición para la Compra de Vivienda.

La entidad dirige este producto a los clientes de la entidad que tengan en ella la nómina domiciliada, o bien mantengan un saldo medio de 3.000€ en productos de ahorro o inversión en los últimos 3 meses. Además se exige como requisito la contratación de los seguros de hogar y vida en ING.

En caso de cumplir con tales requisitos, la entidad le ofrece un préstamo para financiar hasta el 80% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros, que podrá ser amortizado en un plazo máximo de 40 años.

El plazo mínimo en el que se financiará este préstamo es de 9 años y como único límite para la fijación del plazo máximo, se tendrá en cuenta que al momento del vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no debe superar los 75 años.

El coste del producto, se divide en dos tramos dependiendo del monto solicitado:

• Euribor + 0,49 si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
• Euribor + 0,59 para hipotecas menores de 150.000€.

Cabe recordar, que al igual que propuestas anteriores lanzadas por la entidad, esta hipoteca se comercializa sin suelo y sin comisiones. Es decir, que no abonará comisiones por apertura, ni por amortización parcial, ni total, ni por subrogación.

Además si usted está preocupado por la subida del Euribor, ING, le otorga la posibilidad de contratar “Tipo Estable”, una cobertura con el que podrá mantener el tipo de interés sin subidas durante 3 años. Después de ese plazo, podrá decidir de nuevo si prefiere que su hipoteca tenga un tipo de interés fijo o variable.

Esta nueva rebaja, torna a este producto bastante interesante, ya que no requiere demasiada vinculación.

Más información

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Cuantas veces nos vamos de vacaciones y volvemos enamorados del lugar que visitamos. O porqué no… buscamos un poco de paz y tranquilidad lejos de la ciudad, un lugar con buenos espacios verdes para nuestros niños.

Todas estas situaciones nos llevan a desear una segunda vivienda. Para la concreción de una hipoteca destinada a la adquisición de esta nueva propiedad destinada a otros fines que no sea su habitación, (como dijimos, vacaciones, fines de semana, casa de campo, inversión, etc.), el proceso suele ser bastante parecido, aunque las condiciones son algo más duras que en el caso de una vivienda única.

De por sí, debemos considerar que en el caso de hipotecas para segunda residencia, los bancos suelen financiar un monto o porcentaje inferior, al que otorgan en un préstamo hipotecario para vivienda habitual.

Muchas veces, nos encontramos con topes de financiación que no se elevan del 70% del valor del inmueble a adquirir.

Por otra parte, la mayoría de las ofertas del mercado limita la cuantía de años del pago al entorno de los 25. De ello, resulta evidente que al tratarse de segundas hipotecas, el plazo e importe otorgados para financiar son menores.

En el mercado existen algunos productos específicos para este tipo de propuesta. A continuación le comentamos alguno de ellos así como el porcentaje de la tasación del bien que financia:

• Hipoteca Segunda Vivienda de bancopopular-e: 80%
• tubancaja Hipoteca Ligera: 70%
• Hipoteca segunda residencia Unnim: 70%
• Caixa Galicia Hipoteca On: 70%
• tubancaja Hipoteca Fija: 70%
• Hipoteca Bonificada de Solbank: 70%
• Hipoteca Unoe: 60%
• Oficinadirecta.com Hipoteca Segunda vivienda: 60%

Otra de las ofertas de financiación que tiene bancopopular-e es la Hipoteca Segunda Vivienda que tiene un plazo máximo para su devolución de 25 años (inferior a los préstamos para primera vivienda).

Este producto, financia hasta el 80% del valor de tasación, que como mínimo prestará 30.000 euros.

En cuanto a los tipos de interés:

• los primeros seis meses: 2,75%
• el resto: Euríbor +0,60%
• Tipo de interés mínimo aplicable: 2,30%

En cuanto a las comisiones, bancopopular-e aplica los siguientes porcentuales:

• Comisión de apertura: 0,50%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: 0%
• Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores.

Sin embargo, para acceder a la Hipoteca Segunda Vivienda, la entidad requiere de la contratación de algunos productos como:

• domiciliación los ingresos en una Cuenta Nómina
• domiciliación de al menos un recibo
• Seguro de hogar

A pesar de requerir cierta vinculación, las condiciones parecen muy buenas.

Según registros de la Sociedad de Tasación, el precio de la vivienda nueva durante el primer semestre del ejercicio actual se ha reducido un 2% en tasa interanual, lo que supone según los expertos, un reacomodamiento de un 13%.

Se ha pasado de una caída interanual del 9,9% en junio de 2009 a otra de un 2% en junio de 2010. Las máximas autoridades de la entidad inmobiliaria atribuyen este fenómeno a un estrechamiento en la relación del mercado con la estabilidad, que si bien implica el aumento de IVA establecido a principios de año, ha podido tener influencia en la materialización adelantada de ciertas operaciones, como ser la compra de pisos y casas.

En términos geográficos, pudo constatarse que bajadas en el precio de los inmuebles se desarrollaron en todas las comunidades, aunque con mayor intensidad en Aragón y Cataluña, cuyas bajadas alcanzaron el 4.4% y 3.3% respectivamente.

Nueva propuesta de Unnim en cuanto a productos de financiación. Se trata de la Hipoteca reforma vivienda a un plazo de hasta 35 años y la posibilidad de escoger el día de pago.

Si está interesado, podrá solicitar hasta el 80% del valor de compra a un tipo de interés mixto que combina:

• Primeros 24 meses: fijo al 3,80%
• El resto del plazo / de meses: hasta euríbor 12 meses + 1,80.

Recuerde que estas condiciones son para una operación con un importe de hipoteca hasta el 80% sobre el valor de tasación y sobre el valor de compra del inmoble y siempre que contrate todos los productos detallados a continuación.

La entidad ha informado que si tiene la nómina o pensión domiciliada en Unnim podrá disfrutar de una reducción del tipo de interés, siempre que contrate los productos que aparecen a continuación:

• Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.500 € -0,10
• Seguro de vida contratado con Unnim (100% del capital pendiente del préstamo o seguro de amortización del préstamo hipotecario) -0,10
• Seguro del hogar contratado Unnim -0,10
• Titular de un seguro de ahorro o producto de previsión adultos con aportaciones iguales o superiores a 780 € al año. -0,10
• Titular de una tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 3.000 € al año. -0,10
• Bonificación total al margen -0,50

En lo que refiere a las comisiones, la nueva caja catalana aplica los siguientes porcentuales:

• Comisión de apertura: 1% contratando un seguro de vida, del hogar y de desempleo.
• Comisión de estudio: 0,15% sólo para operaciones superiores a 150.254 €.
• Comisión de cancelación anticipada: 1%.
• Comisión de amortización parcial: 1%.
• Comisión de subrogación: 0,50%.

Si desea realizar comparaciones con otros productos, puede ingresar en Hipolisto, donde encontrará todas las ofertas que se comercializan en el mercado español.

La Hipoteca vivienda habitual Unnim es una de las novedades de la nueva caja catalana, después de su fusión.

Su principal característica es que amortiza hasta 35 años a un tipo de interés bonificado según los productos contratados, con la posibilidad de escoger el día de pago y un período de carencia de hasta 36 meses.

El importe a solicitar es interesante, hasta el 95% de la tasación con un tipo de interés mixto:

• Primeros 24 meses: fijo al 2,95%.
• El resto del plazo / de meses: hasta Euríbor 12 meses + 0,70.

Estas condiciones son para una operación con un importe de hipoteca sobre el valor de tasación y sobre el valor de compra del inmueble de hasta el 80% y siempre que contrate todos los productos detallados en el apartado bonificación. 

La entidad ha informado que si tiene la nómina o pensión domiciliada en Unnim podrá disfrutar de una reducción del tipo de interés, siempre que contrate los productos que aparecen a continuación:

• Saldo medio en cuenta a la vista superior o igual a 2.500 € -0,10
• Seguro de vida contratado con Unnim (100% del capital pendiente del préstamo o seguro de amortización del préstamo hipotecario) -0,10
• Seguro del hogar contratado Unnim -0,10
• Titular de un seguro de ahorro o producto de previsión adultos con aportaciones iguales o superiores a 780 € al año. -0,10
• Titular de una tarjeta financiera con facturación mínima en comercios de 3.000 € al año. -0,10
• Bonificación total al margen -0,50

Por su parte, las comisiones son las siguientes:

• Comisión de apertura: 0,50% contratando un seguro de vida, de hogar y de desempleo.
• Comisión de estudio: 0,15% sólo para operaciones superiores a 150.254
• Comisión de cancelación anticipada: 0,50%.
• Comisión de amortización parcial: 1%.
• Comisión de subrogación: 0,50%.

Unnim exige que la vivienda se encuentre situada dentro del ámbito de actuación de la caja.

Si desea realizar comparaciones con otros productos, puede ingresar en Hipolisto, donde encontrará todas las ofertas que se comercializan en el mercado español.

Ipar Kutxa comercializa un producto de financiación denominado Préstamo Hipotecario Vivienda para adquisición de vivienda habitual, que bonifica el tipo de interés dependiendo de su relación con la entidad.

Esta hipoteca financia un importe de hasta 300.000 € y hasta el 80% del valor de tasación a un plazo máximo de 35 años.

Este préstamo aplica un tipo de interés mixto. El porcentual inicial será del 2,75% fijo, y después variable desde euribor + 1% hasta euribor + 0,45%.

Ipar Kutxa aplica una bonificación en el tipo de interés de hasta 0,55% dependiendo de los productos contratados.

En cuanto a las comisiones:

• Comisión de apertura: 0,25%
• Cancelación anticipada: 0,50% los 5 primeros años y 0,25% resto del plazo

Si desea realizar una comparación entre las hipotecas que comercializan las entidades financieras en España, puede acceder al sitio más completo, Hipolisto.

La firma tasadora Tinsa, a través de su índice IMIE (Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles), estimó que los valores de la vivienda descendieron un 4.4% en tasa interanual.

Si bien no es un dato alentador, debemos aclarar que la caída del quinto mes del año fue más moderada que la registrada en el mes de Abril, cuando el precio cayó un 4.6%. Por regiones, Tinsa estableció que los Municipios pequeños y medianos desarrollaron las mayores caídas de hasta 4.9% interanual. En tanto que situaron por detrás las “Capitales y Grandes Ciudades”, con un descenso de precios del 4.7%; “Áreas Metropolitanas”, con un retroceso del 4,3%; “Costa Mediterránea”, que bajó un 4,1%, y “Baleares y Canarias”, donde cayó un 2,4%.

Desde 2007, año en que el índice llegó a su techo, los precios de las casas y pisos han acumulado un decrecimiento del 16.5%. Esto se debe en gran parte al exceso de oferta que existe en estos momentos, el sobre stock de inmuebles sigue siendo un problema de difícil resolución para el Gobierno y para las empresas del rubro.